Bancos o criptomonedas ¿quién ganará?

Bancos y grandes instituciones comienzan a ingresar al mercado de las criptomonedas de la mano de las Stablecoins, que están garantizadas 1 a 1 con dinero fiduciario.

No es secreto para nadie que Bitcoin, y la mayoría de las criptomonedas son muy riesgosas para que la mayoría de los bancos y grandes instituciones inviertan en ellas. Pero, desde el mismísimo mundo de las criptomonedas se ha hallado la solución, las criptomonedas que no varían de precio, conocidas como Stablecoins.

¿Qué son las Stablecoins?

En pocas palabras este tipo de criptomonedas comparte la mayoría de los principios que una criptomoneda tradicional, como Bitcoin. Pero, con una clara diferencia, su precio no varia, o al menos no tan violentamente como lo hacen las criptos tradicionales.

Esto se debe a que las Stablecoins están garantizadas 1 a 1 con dinero fiduciario, como el dólar estadounidense, la libra esterlina, o cualquier otra. Por lo que, no importa que pase en el mundo de las criptomonedas, o fuera de él, la Stablecoin va a permanecer inmóvil.

El mercado de Stablecoins no se detiene

El mercado de criptomonedas estables ha crecido un 100% en comparación con principios de año. Pasando de aproximadamente u$s5,5 mil millones en enero, hasta superar los u$s11 mil millones.

La falta de regulación sigue siendo un problema
Una duda sigue preocupando a los bancos, muchas de las monedas estables de hoy carecen de estándares y regulaciones, pero no todas, y son bastante opacas en torno a si su garantía de 1 a 1 de verdad existe o son afirmaciones vacías.

Además de esto, existen enormes diferencias de una Stablecoin a otra. Ya sea, en la moneda en que son respaldadas, por quién son emitidas, cómo se pueden canjear, cuáles son sus estructuras legales y qué tipo de tecnología Blockchain usan.

Incluso los requisitos Anti Money Laundering (AML) (Anti Lavado de Dinero) y los requisitos para KnowYourClient (KYC) bajo los que operan las criptomonedas estables son diferentes.

Lo que dificulta en buena medida la inversión de no solo las instituciones, sino de los clientes mismos del mundo de las criptomonedas.

El mundo tradicional se sumerge en las Stablecoins
Los bancos privados y los bancos centrales pronto ingresarán al mercado de las criptomonedas y permitirán la creación de nuevos modelos de negocios.

Incluso grandes bancos, como JPMorgan de más de 220 años de fundado, ya están experimentando con una criptomoneda estable propia.

Países como Venezuela, y próximamente China, ya tienen sus propias Stablecoins. Esta incorporación del mundo de las criptomonedas, al mundo de la banca tradicional, para muchos, es un paso correcto del sistema tradicional en intentar solucionar todas sus fallas, como la excesiva intermediación, costos, y burocracia.

No solo los bancos se adaptan sino también lo tendrán que hacer las criptos
Pero, además, podrían ser un paso correcto también dentro del critpo mundo. Pues aquellas stablecoins oscuras en su funcionamiento tendrán una competencia regulada, y con un garantía verificada en los depósitos de sus clientes.

Por lo que, se tendrán que adaptar y transparentar un poco para que no sean eliminadas por las mismas criptomonedas estables que el mundo tradicional creará.

Es probable que esta combinación de factores del mundo de criptomonedas y el tradicional termine empujando a las Stablecoins, de cualquier tipo, más allá de los pocos casos de uso en la vida diaria de hoy en día.

¿Cooperar o competir?

Pero con los bancos y bancos centrales que hacen sus propias Stablecoins ¿cooperarán o competirán los dos mundos?

Solo el tiempo podrá decirlo, pero sin dudas, parece que éste será el futuro de las Stablecoins. Un futuro en el cual existirán dos tipos, las creadas por las naciones, bancos e incluso compañías privadas, y aquellas que aguanten el paso del tiempo, y las embestidas del mundo tradicional en el mundo de las criptomonedas.

Criptomonedas como Bitcoin permanecerán como un refugio de valor descentralizado contra la inflación,
las censuras, y la mano de cualquier gobierno. Mientras que por el otro lado, las criptomonedas estables serán usadas por el sistema tradicional como una especie de actualización del dinero fiduciario de hoy en día

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Fuente: https://www.ambito.com/criptomonedas/bancos-o-quien-ganara-n5114730

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Estos son los países que podrían crear criptomonedas respaldadas

Por Moris Beracha.-

Artículo publicado en: http://www.medium.com

Algunos países del mundo están pensando respaldar aún más sus reservas internacionales, creando critpomonedas.

Ante este escenario el Banco Central de Rusia no descarta la posibilidad de lanzar una criptomoneda respaldada en oro u otro activo fijo, que se podría utilizar para abonar contratos de compraventa transfronteriza.

Vadímir Guteniov, un diputado de la Duma Estatal — la Cámara Baja de la Asamblea Federal de Rusia) — , planteó esta idea en una reunión que la directora del Banco Central de Rusia, Elvira Nabiúlina, mantuvo con miembros de los comités parlamentarios reguladores a finales de mayo.

Este legislador propuso un proyecto que implica la emisión de criptodivisas nacionales nominados en oro, tanto por Moscú como sus socios, debido a que no era fácil pasar a las transferencias en divisas nacionales en el comercio transfronterizo.

El rublo digital podría estar a la vuelta de la esquina, aunque el propio Vladimir Putin haya negado en múltiples oportunidades la creación de este token.

Irán es otro país que anunció lanzar su criptomoneda nacional, la cual podría entrar en el ecosistema de las monedas digitales. Alireza Daliti, delegado de la Dirección de Asuntos de Gestión e Inversión de Irán expresó que la intención es facilitar la transferencia de dinero en cualquier parte del mundo.

Sin embargo, también se señala que otro de los objetivos es evadir las sanciones impuestas por Estados Unidos.

Así, la criptomoneda iraní surge de la necesidad de dar un alto a los problemas con la banca internacional producto de la restricciones internacionales a los flujos de capital. La iniciativa está siendo desarrollada por empresas tecnológicas que trabajan bajo la supervisión del Banco Central de la República Islámica de Irán y la Dirección de Asuntos Tecnológicos y Científicos de la presidencia.

Dubái también busca la creación de una criptomoneda propia, llamada emCash y la misma tiene como objetivo implementar un nuevo mecanismo de pago de servicios gubernamentales y no gubernamentales.

Al respecto, el subdirector general de economía de Dubái, Ali Ibrahim, expresó que la criptomoneda sería considerada como moneda de curso legal, por lo que permitiría pagar desde el café de todos los días y el colegio de los niños hasta los servicios públicos y transferencias de dinero.

La meta, de acuerdo al gobierno, es aprovechar la tecnología de la cadena de bloques para hacer que las transacciones financieras sean más baratas, rápidas y seguras, además de demostrar las ventajas de la adopción a gobiernos, empresas y clientes.

Las criptomonedas serán una solución financiera a futuro no es descartable que bloques de países continentales como la Unión Europea o el Mercosur también establezcan una moneda digital.

Libra, la nueva criptomoneda de Facebook

Por Moris Beracha.-

Artículo publicado en: http://www.periodistadigital.com

Desde hace un año la compañía Facebook, dirigida por el reconocido empresario estadounidense, Mark Zuckerberg, había anunciado que se encontraba trabajando en una criptomoneda propia, la cual estaba siendo diseñada para ser usada en algunos productos de su portafolio como WhatsApp.

El proyecto se acaba de convertir en una realidad y el nombre asignado es “Libra”. Los primeros detalles de la nueva moneda digital fueron ofrecidos en exclusiva por el medio de comunicación Wall Street Journal (WSJ), quien reveló que el token será utilizado como un sistema de pagos basado en una ‘stablecoin’, es decir, vinculada a una plataforma que garantice su estabilidad y sea resistente a la volatilidad habitual que hemos visto con el Bitcoin y otras criptomonedas.

Según la información revelada, Facebook se habría aliado con empresas como Visa, Mastercard, Paypal o Uber para lanzar su nueva criptomoneda y la misma estará disponible en 2020.

Para la creación de esta plataforma la compañía también estableció convenios con compañías financieras, inversores y empresas de telecomunicaciones. Se habla también de empresas como Stripe o MercadoLibre.

Este consorcio de empresas deberá invertir unos 10 millones de dólares para la creación y gestión de esta moneda digital, según informa el WSJ.

Las inversiones se utilizarán para la fundación de la moneda y estará ligada a fondos con otras monedas para evitar la volatilidad que mantienen muchas criptomonedas actuales.

Por el momento, Facebook ya habría contactado con varios bancos y gigantes de internet para captar unos 1.000 millones de dólares.

Durante este tiempo, Facebook ha ido realizando pequeñas inversiones y compras relacionadas como Chainspace, su primera startup de blockchain. Aprovechando entre otros factores la caída del valor de muchas criptomonedas que a principios de año se encontraba muy lejos de su máximo valor.

Finalmente, es importante mencionar que Facebook no controlará directamente esta moneda y tampoco los miembros de la asociación.

Estas grandes empresas actuarán como «nodos» del sistema y podrán verificar así transacciones que se hagan en ella, así como guardar un registro de los pagos. Según el WSJ, se espera que «Libra» actúe como base para otros sistemas de pagos relacionados.

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El gran reto de Facebook con Libra es hacer que la criptomoneda sea estable

El anuncio de la creación del proyecto Libra por parte de Facebook está revolucionando el dormindo mundo de las criptomonedas. Por fin surge un proyecto con actores potentes detrás y con una idea clara: llevar de una forma fácil el pago al mundo crypto con una experiencia de usuario similar a la de un banco moderno.

Sin embargo Facebook ha tenido que hilar muy fino para evitar dos de los grandes inconvenientes de las criptomonedas tradicionales. Por un lado ha creado un nuevo mecanismo de comprobación de transacciones que facilite el procesado de las mismas, para sortear la lentitud de blockchains como Bitcoin, centralizando la red de procesado en unos pocos actores. Y por otro lado quiere que Libra sea una moneda estable, que no cambie de valor a lo loco como estamos acostumbrados con los Etherum y compañía y así pueda ser un medio de pago y no un simple refugio de valor.

Sin embargo es más fácil decirlo que hacerlo y aunque no es la primera stablecoin que existe, lo cierto es que es la que va a tener un respaldo de empresas potentes detrás que intente garantizar que la volatilidad es mínima. Aún así, los expertos preveen que mantener la estabilidad de la moneda es imposible en escenarios adversos (como los vividos hace diez años a nivel internacional, ni más ni menos) y seguramente esto signifique que Libra tenga un riesgo sistémico importante.

¿Qué es la reserva Libra?

La forma en que Facebook quiere que Libra conserve su valor es mediante la acumulación de la llamada “reserva Libra”, es decir, cada Libra estará respaldada por activos de calidad. Estos activos serán depósitos bancarios y títulos gubernamentales de buena reputación, basados en una canasta de monedas fíat, entre las que estarán el euro y el dólar.

Es decir, al igual que las monedas en el pasado estaban respadadas por oro, las Libras estarán respaldadas por monedas fíat modernas. La Asociación Libra será la encargada de realizar operaciones de compraventa de monedas para mantener estable el valor de Libra, al igual que en el pasado los Bancos Centrales hacían operaciones parecidas para mantener el valor de su moneda frente al oro.

Los bancos centrales ya lo intentaron

Lo cierto es que realizar esta operación no es tan sencillo como lo pinta Facebook. Los Bancos Centrales llevan muchos años de experiencia y lo que pretende Libra no es nada fácil. De hecho si algo nos ha demostrado la historia es que ni la principal economía del mundo es capaz de tener su moneda pegada al valor de otro activo.

Antes de la Segunda Guerra Mundial los Bancos Centrales intentaban mantener su cambio con el oro de forma fija. Para evitar que la moneda fluctuara tenían que hacer operaciones en el mercado, emitiendo o retirando moneda, comprando o vendiendo oro. Al final esto llevaba a crisis sistémicas muy fuertes. La crisis económica de 1929 se agravó por la resistencia de los Bancos Centrales a abandonar el patrón oro, ya que cuando el mercado necesitaba liquidez la estaban sustrayendo, agravando la depresión. Todos los Estados modernos de la época acabaron abandonando, de una u otra forma, el rígido patrón oro.

Después de la Segunda Guerra Mundial se estableció, mediante los acuerdos de Bretton Woods, que la única moneda pegada al oro sería el dólar estadounidense, y el resto de monedas fluctuaría. Sin embargo y aunque este acuerdó pervivió 30 años, en 1971 EEUU lo abandonó. De lo contrario la crisis económica que vivían habría empeorado bastante.

Más recientemente tenemos el caso del abandono del Reino Unido la Unión Monetaria Europea. Y es que el Reino Unido estaba en el grupo de países que iban a formar el Euro. Antes de la entrada de la moneda única los Estados que querían estar en esta unión monetaria tenían que evitar que sus monedas fluctuaran en exceso frente al resto. Un ataque especulativo de George Soros en 1992 contra la libra británica hizo que el Reino Unido tuviera que elegir entre seguir priorizando estar en la Unión y meter al país en una crisis económica brutal (en un día los tipos de interés se elevaron de l0% al 12% y estuvieron a punto de elevarlos de nuevo al 15%). Decidió abandonar el cambio fijo.

Por lo tanto no es tan fácil mantener el valor de una moneda, menos aún como quiere hacerlo Facebook con Libra, sin activos reales detrás, teniendo que estar respaldada por una cesta de monedas fiat en circulación.

Posibles problemas que lleven al hundimiento y el free float
Existen muchas formas en que Libra no podría mantener su estabilidad, algunas más técnicas que otras. La más clara es el coste de mantener el sistema. Si Libra tiene éxito mucha gente quiere tenerlas y en un escenario de tipos negativos los depósitos cuestan dinero, no rentan (cosa que Facebook no contempla, bastante extraño cuando llevamos ya años en esta situación). Los socios tienen que hacer aportaciones periódicas de dinero para mantener el valor y esto desestabiliza el sistema. Además, no existen, como dicen, títulos gubernamentales seguros. En cualquier momento pueden depreciarse (como ha ocurrido en los últimos 10 años), o pueden quebrar los depositarios, y esto afectaría a la moneda.

La conclusión es que se pueden dar situaciones en las que la Asociación Libra no puede mantener la estabilidad y se vería forzado a dejar flotar la cotización de la moneda. Ya pasó con el Reino Unido y Alemania en los años 30, ya pasó con EEUU en los años 70 y con el Reino Unido de nuevo en los años 90. ¿Por qué iba a ser Facebook distinto?

Y si Libra acaba flotando tenemos un nuevo Bitcoin. Que una moneda flote frente al resto no es un gran inconveniente, de hecho el euro, el dólar, el yuan y todas las monedas del mundo flotan. El problema es que si no se cobra en dicha moneda, si no se puede pagar en todos los sitios cercanos en dicha moneda y si no se puede pagar impuestos con ella, entonces no es una moneda que sirva. Si acaso, como el Bitcoin, es un refugio de valor. Pero no parece que este sea el objetivo de Facebook.

Por tanto Facebook tiene un problema en su camino. Los expertos pronostican que no será capaz de crear un stablecoin efectivo, y que cualquier intento se vería impedido por las políticas monetarias actuales de los Bancos Centrales (ojo, en su día a día, no queriendo derribar la moneda). Sin una política monetaria propia (como la tienen las criptomonedas tradicionales) no es viable tener una moneda. Y este es el error sistémico que tiene Libra.

Fuente: https://www.xataka.com/criptomonedas/gran-reto-facebook-libra-hacer-que-criptomoneda-sea-estable-no-va-a-tener-nada-facil

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¿Por qué es importante invertir en Stablecoins?

Por Moris Beracha.-

Artículo publicado en: http://www.hispanopost.com

Los altos niveles de volatilidad de las criptomonedas más reconocidas en el mundo entero, han hecho que los inversionistas tengan a la vista los “Stablecoins” o criptoactivos de precio estable.

Se trata de activos digitales diseñados para mantener un precio constante, vinculados a una moneda fiduciaria estable, o que mantienen relación con productos u otras criptomonedas.

Las ventajas de las criptomonedas respaldadas son que las monedas se estabilizan por activos que fluctúan fuera del espacio tecnológico, es decir, el activo subyacente no está correlacionado, lo que reduce el riesgo financiero.

Entre las principales Stablecoins podemos mencionar:

Tether (USDT) es el ejemplo más conocido de las stablecoins. Originalmente lanzado como Realcoin, el proyecto fue fundado en noviembre del 2014 y tiene dos tokens: USDT y EURT, análogos al dólar y al euro. Ambas criptomonedas están conectadas con la casa de cambio Bitfinex.

TrueUSD (TUSD) es otro token vinculado al dólar que forma parte de la plataforma TrustToken.

Digix Gold (DGX) la garantía de respaldo de este criptoactivo es el oro. El proyecto se inició en 2014 en Singapur, bajo la dirección de la empresa Digix. Aseguran que cada token es igual a 1 gramo de oro aprobado por 99.99% de fundición de oro de las refinerías de la London Bullion Market Association (LBMA).

Dai (DAI) fue desarrollada por la empresa MakerDAO. Las monedas comenzaron a circular en diciembre del 2017 y se respaldan con los activos digitales de Ether (ETH) de cada usuario, mantenidos en contratos inteligentes, buscando la paridad con $1.

BitUSD (BITUSD) fue creada por Dan Larimer en 2013 y está respaldada por la plataforma de criptomonedas BitShares, que también sirve de garantía para BitCNY y BitGold y otros tokens, todos llamados BitAssets.

Basis, (antes Basecoin),  es un token de reciente lanzamiento que fija su precio a $1, aunque la idea es que se pueda vincular a una cesta de activos, como el índice de precios al consumidor (CPI), por su siglas en inglés, a medida que los titulares usen la moneda para comprar bienes y servicios. Su enfoque se basa en contraer y expandir el suministro de la criptomoneda, en función del movimiento del mercado.

Aunque la mayoría son utilizadas en casas de cambio de criptoactivos, muchos analistas consideran que es un buen paso invertir en este tipo de monedas, para así evitar los sube y baja de las criptomonedas tradicionales y por supuesto evitar en gran medida las trágicas consecuencias que podrían dejar en banca rota a más de uno.

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Why is it important to invest in Stablecoins?

By Moris Beracha.-

Article published in: http://www.medium.com

The high levels of volatility of the most popular cryptocurrencies in the world have led investors to look towards price stable “Stablecoins” or crypto assets.

These are digital assets designed to maintain a stable price, linked to a stable fiduciary currency, or that are related to products or other cryptocurrencies.

The advantages of backed cryptocurrencies are that currencies are stabilized by assets that fluctuate outside the technological realm, that is, the underlying asset is not correlated, reducing financial risk.

The main Stablecoins are:

Tether (USDT) is the best-known example of stablecoins. Originally launched as Realcoin, the project was founded in November 2014 and has two tokens: USDT and EURT, pegged to the dollar and the euro. Both cryptocurrencies are connected to the Bitfinex exchange house.

TrueUSD (TUSD) is another token pegged to the dollar that is part of the TrustToken platform.

Digix Gold (DGX) this crypto asset is backed by physical gold. The project started in 2014 in Singapore, directed by Digix company. They assure that each token is equal to 1 gram of gold approved by 99.99% gold smelting from the refineries of the London Bullion Market Association (LBMA).

Dai (DAI) was developed by the company MakerDAO. The coins began to circulate in December 2017 and are backed by each user’s Ether (ETH) digital assets, held in intelligent contracts, seeking price-parity with $ 1.

BitUSD (BITUSD) was created by Dan Larimer in 2013 and is backed by the BitShares cryptocurrency platform, which also serves as a guarantee for BitCNY and BitGold and other tokens, all called BitAssets.

Basis, (former Basecoin), is a recently launched token that sets its price at $ 1, although the idea is that it can be pegged to a basket of assets, such as the consumer price index (CPI), as the holders use the currency to buy goods and services. Its approach is based on contracting and expanding the cryptocurrency supply, depending on the market movement.

Although most are used in crypto asset exchange houses, many analysts believe that it is a good step to invest in these types of currencies, in order to avoid the ups and downs of traditional cryptocurrencies and of course to avoid to a great extent the tragic consequences that could lead to bankruptcy.

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