Un dolor de cabeza para todos los gobiernos: ¿qué hacer con las criptomonedas?

La creciente confianza en estas divisas virtuales presenta grandes desafíos para los estados que han perdido, por primera vez en siglos, el monopolio de la emisión de dinero.

Visa anunció el pasado lunes que se convertirá en la primera gran multinacional dedicada a las transferencias electrónicas en aceptar pagos y transacciones con criptomonedas. La medida es un nuevo e importante indicio de la creciente confianza en estas divisas virtuales por parte de las principales instituciones financieras mundiales, lo cual que presenta grandes desafíos para los gobiernos a lo largo y ancho del planeta.

Pero primero, ¿qué es una criptomoneda? Es, esencialmente, efectivo electrónico: un archivo almacenado en una billetera digital que tiene valor y, por lo tanto, puede usarse para comprar bienes y servicios de aquellos que lo acepten como pago. En lugar de pasar por un banco, las transacciones pasan a través del ‘blockchain’, una cadena de datos que registra todos los intercambios. Uno puede adquirir criptomonedas comprándolas con dinero tradicional en función de la demanda del mercado o ‘minarlas’: un método complejo que implica usar poder computacional para ayudar a la ‘blockchain’ a procesar y acelerar los pagos.

Ahora, volvamos a la política. Efectivamente, que uno de los dos principales sistemas de pago electrónico del mundo acepte divisas no emitidas por una autoridad central es un gran problema para los gobiernos, que a lo largo de la mayor parte de la historia han disfrutado del monopolio de la acuñación de dinero.

Para los estados y, especialmente para los banqueros centrales, el aparentemente imparable ascenso de las criptomonedas es un problema que va mucho más allá de que Elon Musk anuncie que pronto se podrá pagar un Tesla con Bitcoin, la criptodivisa más conocida del mundo.

La mayoría de los gobiernos temen que el uso generalizado de la moneda virtual socave su poder para controlar el suministro de dinero. Esto explica el fuerte rechazo del Congreso estadounidense al lanzamiento fallido de Facebook de su propia criptomoneda, Libra, hace menos de dos años. Si bien los dólares, euros, yuanes y otras monedas en papel no van a desaparecer de la noche a la mañana, las criptomonedas claramente están ganando popularidad, con un estimado de 106 millones de usuarios en todo el mundo. La pregunta es, entonces, ¿qué pueden hacer los gobiernos al respecto?

Por un lado, los estados tienen varias razones legítimas para querer prohibir o, al menos, regular las criptomonedas. Una es que, recientemente, el valor de algunas criptomonedas ha aumentado tanto y tan rápido que los expertos temen otra burbuja impulsada por la tecnología similar a la crisis de las punto-com de 2000, la cual provocó una leve recesión en Estados Unidos. Otra es que las criptomonedas facilitan transacciones anónimas e imposibles de rastrear, por lo que los delincuentes pueden usarlas para comprar y vender bienes y servicios ilegales, así como para estafar.

La ‘minería’ de criptomonedas también tiene efectos perjudiciales para el medio ambiente. La actividad requiere de tanta energía —y está ahora tan extendida— que actualmente consume alrededor de 121,36 teravatios-hora al año, más que todo el país de Argentina.

Dado que gran parte de la minería se lleva a cabo en países de bajos ingresos que obtienen electricidad barata de combustibles fósiles, puede ser tan dañina para el ecosistema como la minería tradicional. Gran parte de las criptomonedas extraídas en países pobres con escasas leyes para la protección ambiental termina en las billeteras de compradores en naciones ricas con supuestos objetivos ecológicos.

Por otra parte, algunos gobiernos se están preparando para las criptomonedas… siempre y cuando puedan controlarlas.

Un buen ejemplo es China, que lleva años intentando lanzar su yuan digital para competir con el dólar estadounidense, el papel moneda dominante en el mundo. Los bancos centrales chinos buscan emitir sus propias monedas digitales soberanas basándose en el modelo actual de criptomonedas y utilizando su misma tecnología, pero haciendo que el estado dirija la ‘minería’ para que pueda rastrear cada transacción.

Esta idea atrae tanto a las naciones democráticas —para garantizar el cumplimiento tributario— como a las autoritarias —con fines de vigilancia—. Las criptomonedas también son una buena herramienta para que un pequeño grupo de países eluda las sanciones internacionales impuestas por la UE y por Estados Unidos. Rusia y Venezuela han lanzado sus propias divisas digitales con ese objetivo en mente y se rumorea que Irán está construyendo un ejército de ‘mineros’ controlados por el estado para permitir que las empresas locales realicen pagos eludiendo la plataforma SWIFT con sede en Estados Unidos (y de la que dependen hasta los delincuentes que buscan lavar dinero). En conclusión, si bien la criptomoneda no reemplazará al dinero tradicional a corto plazo, o incluso nunca, su mayor aceptación presenta desafíos masivos que los gobiernos ya no pueden obviar.

Fuente: https://www.elconfidencial.com/mundo/2021-04-01/un-dolor-de-cabeza-para-todos-los-gobiernos-que-hacer-con-las-criptomonedas_3014576/

India propone limitar el uso de criptomonedas como el Bitcoin y busca crear su propio dinero digital

India está planeando medidas drásticas contra las criptomonedas “privadas” y espera crear un formato oficial de dinero digital emitido a través de su Banco de Reserva.

La cámara legisladora publicó una agenda oficial en la que menciona que “busca prohibir todas las criptomonedas privadas en la India, pero permitir ciertas excepciones para promover la tecnología subyacente [blockchain] de la criptomoneda y sus usos”.

Asimismo, “busca crear un marco facilitador para la creación de moneda digital oficial”.

Este nuevo movimiento se suma al del 2018 en el que un panel del gobierno indio recomendó prohibirlas y aplicar hasta 10 años de cárcel para las personas que realicen transacciones con ellas.

En aquella oportunidad, el Banco de Reserva afirmó que la medida era necesaria para frenar el “cerco” del sistema financiero del país. También había argumentado que Bitcoin y otras criptomonedas no pueden tratarse como monedas ya que no están hechas de metal ni existen en forma física, ni fueron estampadas por el gobierno.

Comerciantes presentaron una demanda en la Corte Suprema contra esta medida, la cual fue dada a su favor en el 2020.

Fuente: https://rpp.pe/tecnologia/mas-tecnologia/india-propone-limitar-el-uso-de-criptomonedas-como-el-bitcoin-y-busca-crear-su-propio-dinero-digital-noticia-1318174

Biden suspende regulaciones pendientes de Trump que presionaban las criptomonedas

El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, inició su mandato aligerando la presión sobre el ecosistema de las criptomonedas al suspender las regulaciones pendientes de la administración de Donald Trump.

En su primer día como jefe de Estado ordenó a los directores de departamentos y organismos ejecutivos suspender toda ley por aprobar hasta que su nuevo equipo las revise.

La medida también pone en espera a la ley propuesta por la Financial Crime Enforcement Network de Estados Unidos (FinCEN) para las billeteras sin custodia.

Esta regulación planteaba obligar a los bancos y empresas de servicios monetarios a “presentar informes, mantener registros y verificar la identidad de los clientes” sobre las billeteras de autocustodia.

La FinCEN adscrita al Departamento del Tesoro de Estados Unidos presentó esta ley ante el Registro Federal el pasado 18 de diciembre.

¿Qué pasará ahora?

El memorándum ordena “no emitir ninguna regla, incluido el envío de una norma a la Oficina del Registro Federal, hasta que un jefe de departamento o agencia designado [por el nuevo mandatario] revise y apruebe la regla”.

Esas normas sin publicar en el Registro Federal serán retiradas, mientras que las leyes publicadas que no entraron en vigencia serán pospuestas por 60 días, a partir del 20 de enero de 2020.

Además, el texto aclara que la aplicación de las leyes ya publicadas se puede retrasar aún más si se considera necesario.

El encargado de ejecutar esta revisión reglamentaria será el director de la Oficina de Administración y Presupuesto, quien está autorizado a revisar las normas pendientes por aprobar en cada caso.

Fuente: https://www.aporrea.org/economia/n362228.html

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Alarma en el sector de criptomonedas por nueva norma del Gobierno de Estados Unidos

La iniciativa exige que se den a conocer datos de grandes transacciones que se realizan fuera del sistema financiero. Para los críticos atenta contra la privacidad

Una nueva norma propuesta por el Departamento del Tesoro estadounidense que apunta a erradicar las transacciones ilícitas en criptomonedas provocó una fuerte oposición por parte del sector, lo que puso en marcha una batalla que amenaza con proyectar una sombra sobre el reciente auge de las monedas digitales.

La propuesta exige a los bancos custodios y bolsas recopilar y compartir información identificatoria sobre grandes transacciones que involucren unhosted wallets o billeteras sin colocar, que son cuentas en criptomonedas que se mantienen fuera de las instituciones financieras.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por su sigla en inglés), una oficina dentro del Departamento del Tesoro, indicó que la norma protegerá la seguridad nacional y evitará delitos.

Pero más de 7000 grupos y defensores de las criptomonedas presentaron comentarios sobre la iniciativa citando su preocupación por los derechos de privacidad y acusando al Tesoro de acudir a “reglamentaciones de último minuto”.

La plataforma de intercambio de criptomonedas Coinbase y uno de sus mayores inversores, Andreessen Horowitz, cuestionaron la legalidad de la norma en cartas separadas dirigidas a los funcionarios del Tesoro.

Jack Dorsey, CEO de la compañía de pagos Square también criticó las propuestas, alegando que “no dejarán que la gente participe totalmente en la economía”.

“Todos los que conocen de criptomonedas se dan cuenta de que esta norma tiene considerables errores”, dijo Gus Coldebella, asesor general de Paradigm, una firma de capital de riesgo de criptomonedas.

En una carta firmada en conjunto con las compañías de capital de riesgo Ribbit Capital y Union Square Ventures, Paradigm señala que la norma creará requisitos “costosos y sin precedentes” para las transacciones con criptomonedas y podría dificultar la vigilancia de los malos actores.

Las respuestas reflejan lo que está en juego para la industria de las criptomonedas, cuyas aplicaciones más lucrativas consisten mayormente en realizar operaciones que pagan comisiones. Coinbase, la mayor bolsa de criptodivisas de EE.UU., se está preparando para un muy esperado debut bursátil, y el bitcoin este año superó brevemente los u$s 40.000 para luego retroceder bruscamente el domingo pasado.

Los analistas aseguran que la iniciativa del Tesoro también podría generar una carga no deseada para un segmento de las finanzas descentralizadas que muestra rápido crecimiento, y en el que los programas de software ejecutan actividades financieras tradicionales utilizando criptomonedas y sin intermediarios.

La propuesta del Tesoro apunta a las billeteras no colocadas, que son aplicaciones que permiten a los usuarios mantener y realizar transacciones con criptomonedas sin revelar detalles personales. A los reguladores globales les preocupa la posibilidad de que las cuentas se utilicen para lavado de dinero y otro tipo de actividades ilícitas.

Chainalysis, firma de software que utilizan las agencias gubernamentales para monitorear las transacciones de criptomonedas, estima que 1,1% de las operaciones con criptomonedas en 2019 estuvieron vinculadas a actividades ilícitas, lo que representa más de u$s 10.000 millones.

Algunos defensores de los tokens digitales afirmaron que los requisitos pueden llevar a los malos actores a foros menos regulados y extender el alcance de la Ley de Secreto Bancario, que exige a los intermediarios de criptomonedas recopilar información no solo sobre los clientes sino también sobre las contrapartes.

“El efecto neto es muy, muy diferente [al de normas equivalentes que rigen en los mercados financieros tradicionales] y amplía la vigilancia y la pérdida de privacidad”, dijo Garrick Hileman, jefe de investigación de Blockchain.com, que alberga una billetera y permite la compraventa de criptomonedas.

El secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, dijo en diciembre que la norma propuesta es “coherente con los requisitos actuales” y que “aumentará la transparencia y minimizaría el impacto en la innovación responsable”. Los que se oponen también criticaron el periodo de 15 días que permitió el Tesoro para recibir comentarios, que es muy inferior al habitual lapso de 60 días para las reglamentaciones nuevas. La agencia citó riesgos de seguridad nacional y un anterior diálogo con el sector de criptomonedas para justificar la menor cantidad de días.

“Parece bastante claro que la industria cree que la propuesta podría no funcionar y la FinCEN quizás, en respuesta a estos comentarios, haga ajustes a la norma definitiva o vuelva a proponerla”, aseguró Joshua Kaplan, un socio del estudio de abogados Wilson Sonsini especializado en normas que afectan a las fintech y el lavado de dinero.

“También es posible que pidan al Congreso que trate el tema de las monedas digitales en futuras legislaciones.”

Fuente: https://www.cronista.com/financial-times/FT-alarma-en-el-sector-de-criptomonedas-por-nueva-norma-del-Gobierno-de-Estados-Unidos-20210113-0032.html

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Anteproyecto de ley español de blanqueo afectará al uso de las criptomonedas

El anteproyecto español de modificación de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de Financiación del Terrorismo (10/2010, de 28 de abril) se encuentra actualmente en fase de espera para su tramitación parlamentaria, después de haber sido sacado en audiencia pública en junio por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital del país.

Pero según un artículo publicado el 03 de diciembre por Irene Casanueva en Confilegal (un diario digital especializado en noticias jurídicas de España), la nueva normativa afectará directamente a las criptomonedas y a las Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión Inmobiliaria (SOCIMI).

Casanueva señaló que el texto del anteproyecto sustituye al de la directiva comunitaria actual de la Unión Europea sobre el blanqueo de capitales y financion de terrorismo, extendiendo su campo de aplicación.

“El texto del departamento de Nadia Calviño [Vicepresidenta tercera del Gobierno y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital de España] transpone la Directiva comunitaria UE 2018/843 [del 30 de mayo de 2018] de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, conocida como Quinta Directiva.”

El anteproyecto afectaría a los proveedores exchange de monedas digitales

Esta nueva normativa incorpora como nuevos sujetos obligados a los proveedores de servicios de custodia de monederos electrónicos. En esta categoría entra cualquier personas física o ente jurídico que preste servicios de intercambio de criptomonedas, o monedas digitales por fiat tradicional.

Además, Casanueva señaló, que también incorporarán a los proveedores de servicios de intercambio de monedas virtuales “como sujetos obligados en las legislaciones nacionales, así como su regulación y registro”, independientemente de que ofrezcan o no servicios de cambio de criptomonedas a fiat.

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) estaba contemplando la idea de regular también a los proveedores de servicios financieros que operan con “activos virtuales que tengan la consideración de valores negociables (‘security tokens’)”, sin embargo esto no es necesario ya que “su consideración como valor negociable … supone la aplicación del mismo régimen existente para el resto de valores negociables”.

España y su deseo de regular las criptomonedas

Desde hace un par de meses BeInCrypto ha publicado varios artículos sobre las leyes que está redactando el gobierno español en su deseo por regular las criptomonedas y controlar a quienes operen con ellas.

Uno de los instrumentos más recientes es la normativa legal que contempla la prevención y lucha contra el fraude fiscal y un mayor control sobre las criptomonedas que obliga a todos los ciudadanos españoles a informar sobre cualquier tenencia u operación que realicen con criptomonedas.

Si es cierto que las criptomonedas en un principio fueron conocidas por permitir operaciones ilegales e irrastreables, hoy en día son utilizadas por muchas personas como una manera de superar las devaluaciones e incluso para enviar dinero a países con restricciones y bloqueos económicos, como; Cuba, Venezuela o Argentina, entre otros.

Por esta razón regulaciones como esta pueden frenar la evolución positiva que han tenido las criptomonedas durante los últimos años, llegando a pueblos y personas que no eran tomados en cuenta por la banca privada.

Fuente: https://es.beincrypto.com/anteproyecto-ley-espanol-blanqueo-afectara-uso-criptomonedas/

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Cómo será la regulación de las criptomonedas

Cómo será la regulación de las criptomonedas

En un mercado caracterizado por su elevada volatilidad, se pretende que los usuarios proporcionen toda la información sobre los movimientos y operaciones en monedas virtuales. Para que, de esta forma, esté controlado el fraude fiscal en los pagos digitales tal y como propone la Unión Europea.

El Gobierno español ha aprobado una nueva legislación para controlar los movimientos sobre criptomonedas que estará a expensas del visto bueno por parte del Parlamento para su definitiva aplicación. Bajo la denominación de Ley de Medidas de Prevención de Lucha contra la Elusión Fiscal tiene como finalidad realizar controles más rigurosos sobre el uso de estos activos financieros y los pagos fiscales. Como consecuencia de su puesta en marcha será más eficaz perseguir el fraude fiscal que puedan cometer algunos usuarios.

Control de las criptomonedas

La llegada de esta medida, sin fecha establecida por el momento, permitirá que los usuarios estén en la obligación de informar sobre cualquier movimiento u operación con Bitcoin, Litecoin, Ethereum u otros activos de estas características. A través de adquisiciones en las plataformas digitales, transferencias, cobros o incluso envío de remesas. Al igual que sobre la tenencia y operativa con monedas digitales por parte de los contribuyentes, tanto en sus operaciones en España como en el extranjero a través de las plataformas de inversión que operan con estos activos financieros.

En este sentido, el portavoz en España del bróker eToro, Javier Molina, es muy claro al exponer ante el avance en la regulación de las criptomonedas que “una vez que dejamos atrás el Antiguo Salvaje Oeste, esto viene a legitimar el entorno de estos activos financieros”. Además, pone de manifiesto que “viene a dar forma a algo que la mayoría veníamos haciendo”, en alusión al control de las operaciones de sus clientes y el origen del patrimonio invertido.

La puesta en marcha de esta normativa supondrá grandes avances en la transparencia de las operaciones con monedas virtuales. Como, por ejemplo, en las siguientes actuaciones que mencionamos a continuación:

Incremento en la fiscalización de operaciones bajo estas características.

Obligación de los inversores a ofrecer su información sobre los saldos de los movimientos realizados con este medio de pago.

Potenciar el fraude fiscal con las monedas digitales.

Poner en orden el ecosistema de los diferentes criptoactivos.

Uniformidad en la regulación de los países de la Unión Europea.

Bitcoin muy cerca de sus máximos históricos

Desde que apareció en 2009, es uno de los activos financieros que mayor revalorización han tenido hasta ahora. Al pasar de apenas 50 dólares (42 euros) a los 13.080 (11.065 euros) en que se mantiene en estos momentos. Es decir, apreciándose en un 26.000 % aproximadamente en los diez últimos años. Eso sí, no sin relevantes correcciones, como las producidas en 2018 y en menor medida en el primer trimestre de este año, en sintonía con la alta volatilidad que caracteriza al sector de los criptoactivos. Si bien ha decrecido en el tiempo, sigue siendo todavía muy elevada.

En cualquier caso, la más popular de las divisas virtuales, Bitcoin, ha roto recientemente uno de los soportes más relevantes que tenía por delante, en 12.000 dólares (10.150 euros). Un nivel de precios en el que no cotizaba desde el pasado agosto. Con una revalorización anual, y a falta de cerrar los dos últimos meses del año, cercana al 30 %. A través de una tendencia alcista que fue iniciada en marzo de este año. Con la vista puesta en los máximos de 13.600 dólares alcanzados a finales de 2017, los niveles de referencia en el corto plazo serían los 13.400 dólares, que abrirían el camino hacia los 14.000 y, por abajo, los 12.750 dólares que, de perderlos, devolverían la cotización de vuelta a los 12.000.

Inversión en una extensa gama de criptoactivos
Una amplia representación de estas criptomonedas está presente en la oferta de inversión que viene desarrollando eToro. Desde donde se pueden comprar y vender en tiempo real y ofreciendo todo lujo de detalles para formalizar la operación: gráficos, últimos precios, rendimiento, variaciones, etc. A través de un registro en la plataforma que es gratuito para todos los usuarios y sin ninguna clase de cargos por este proceso. Además, cuenta con una sección de Webinars en vivo para que los clientes puedan contar con una experiencia interactiva y dinámica en este proceso. Incluso con la posibilidad de realizar preguntas en cada momento de la inversión para canalizar sus operaciones con mayores garantías de éxito.

De todas formas, es conveniente recordar que la inversión en criptoactivos conlleva riesgo y la posibilidad de pérdidas totales de la inversión. Del mismo modo, existe una muy alta volatilidad en este mercado y la especulación puede hacer variar los precios de forma muy significativa, rápida y sin mediar causa aparente. eToro es una entidad regulada, en Europa por la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre y en el Reino Unido por la FCA. Así mismo, está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) dentro de la sección de Empresas de Servicios de Inversión del Espacio Económico Europeo en Libre Prestación. También cuenta con la regulación Australiana ASIC. Y la única regulación que existe en Crypto en Gibraltar.

*Los criptoactivos son productos de inversión no regulados muy volátiles. No hay protección para los inversores de la UE. Su capital está en riesgo.”

Los resultados del pasado no son una indicación de los resultados futuros. El historial comercial presentado es de menos de 5 años completos y puede no ser suficiente como base para la decisión de inversión.

** Este contenido es solo para propósitos informativos y no puede ser considerado como asesoramiento o recomendación de inversión. Los rendimientos pasados no son indicación de rendimientos futuros.

*** Los CFDs son productos apalancados y conllevan un gran riesgo para el capital. eToro es una entidad regulada en Europa por la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre bajo la licencia # 109/10 y registrada en la CNMV dentro de la sección de Empresas de Servicios de Inversión del Espacio Económico Europeo en Libre Prestación.

Fuente: https://www.eldiario.es/edcreativo/sera-regulacion-criptomonedas_1_6369768.html

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