Biden suspende regulaciones pendientes de Trump que presionaban las criptomonedas

El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, inició su mandato aligerando la presión sobre el ecosistema de las criptomonedas al suspender las regulaciones pendientes de la administración de Donald Trump.

En su primer día como jefe de Estado ordenó a los directores de departamentos y organismos ejecutivos suspender toda ley por aprobar hasta que su nuevo equipo las revise.

La medida también pone en espera a la ley propuesta por la Financial Crime Enforcement Network de Estados Unidos (FinCEN) para las billeteras sin custodia.

Esta regulación planteaba obligar a los bancos y empresas de servicios monetarios a “presentar informes, mantener registros y verificar la identidad de los clientes” sobre las billeteras de autocustodia.

La FinCEN adscrita al Departamento del Tesoro de Estados Unidos presentó esta ley ante el Registro Federal el pasado 18 de diciembre.

¿Qué pasará ahora?

El memorándum ordena “no emitir ninguna regla, incluido el envío de una norma a la Oficina del Registro Federal, hasta que un jefe de departamento o agencia designado [por el nuevo mandatario] revise y apruebe la regla”.

Esas normas sin publicar en el Registro Federal serán retiradas, mientras que las leyes publicadas que no entraron en vigencia serán pospuestas por 60 días, a partir del 20 de enero de 2020.

Además, el texto aclara que la aplicación de las leyes ya publicadas se puede retrasar aún más si se considera necesario.

El encargado de ejecutar esta revisión reglamentaria será el director de la Oficina de Administración y Presupuesto, quien está autorizado a revisar las normas pendientes por aprobar en cada caso.

Fuente: https://www.aporrea.org/economia/n362228.html

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EEUU: Alcalde de Miami Francis Suárez dijo que creará equipo de criptomonedas a partir del lunes

rancis Suárez, el alcalde de Miami, EEUU, es noticia nuevamente en la industria cripto. En una entrevista concedida a Cryptex Finance, dijo que desde este lunes construirá un equipo para ayudar a desarrollar sus planes de involucrarse más en criptomonedas y que hará nuevos anuncios la semana próxima. Así lo informó el medio DeCrypt.

La fuente informó que el propósito detrás de la convocatoria del equipo de Cryptex Finance al alcalde fue el de discutir las posibilidades de usar Ethereum para promover la estrategia de criptomonedas de la ciudad. Al respecto, Suárez dijo:

“Nos encantaría explorar la plataforma, estoy construyendo mi equipo, eso comienza el lunes, voy a hacer algunos anuncios importantes la próxima semana“.

Cripto como medio de pago

Cryptex Finance preguntó a Suárez, de 43 años de edad, si había considerado invertir en Ethereum en vez de Bitcoin, dado que en esta red se pueden crear aplicaciones para recaudar impuestos directamente en Blockchain.

El alcalde manifestó en la entrevista que principalmente busca aceptar cripto como medio de pago y que no se plantea acumular Bitcoin o alguna otra cripto. Por el contrario, agregó, terceras partes serían las encargadas de resguardar la criptomoneda ante cualquier vestigio de volatilidad.

Cryptex Finance es la empresa detrás de TCAP, un token de capitalización de mercado criptográfico que brinda a los titulares una exposición de precios en tiempo real al mercado de criptomonedas en su totalidad.

“Nueva sensación de libertad”

Durante la entrevista, el alcalde compartió algunas de sus opiniones recientes sobre la criptomoneda, argumentando que el dinero puede ser cualquier cosa que la sociedad considere que tiene valor. Dijo Suárez:

“Cualquier cosa puede ser dinero, cualquier cosa puede tener valor. Lo que tiene valor es lo que nosotros, como sociedad, valoramos”.

De hecho, el alcalde cree que la revolución digital del dinero ya está en marcha. “Si realmente lo piensas, de muchas maneras ya estamos en un mercado monetario digital“, dijo Suárez.

Otra cosa que sugirió Suárez es que Bitcoin podría ser una alternativa que ofrezca a los ciudadanos una nueva sensación de libertad, a diferencia de las monedas fiduciarias vinculadas a la política del gobierno.

“El dinero y la moneda se utilizan para promover políticas. Tenemos un desplome del mercado, por lo que tenemos que influir en el comportamiento de las personas a través de la oferta de dinero“, agregó el alcalde.

Revuelo cripto en Miami

El Alcalde de Miami ha estado demostrando un gran interés en Bitcoin en las últimas semanas, sugiriendo que podría poner algunas de las reservas del tesoro de Miami en la criptomoneda:

Todo comenzó el 29 de diciembre de 2020, cuando Anthony Pompliano, educador, conferencista, cofundador de la firma de inversión Morgan Creek Digital Assets y entusiasta de Bitcoin, tuiteó:

“Haz RT si te mudas a Miami si el alcalde @FrancisSuarez pone el 1% de las reservas de tesorería de la ciudad en Bitcoin.”

A principios de este mes, Suárez discutió el futuro de la industria de la criptomoneda con los gemelos Winklevoss. En la entrevista, dijo que su misión era hacer de Miami la “ciudad más cripto competitiva del planeta.”

También, en reacción a un artículo de Bloomberg que cubre los esfuerzos del alcalde, este twitteó:

“Queremos que cualquiera que comparta nuestra visión venga aquí y construya”, agregando, Pero no vamos a ser ‘Silicon Beach’ o la próxima Nueva York…somos Miami y no olvidaremos eso”.

Fuente: https://www.diariobitcoin.com/paises/norte-america/estados-unidos/eeuu-alcalde-de-miami-francis-suarez-dijo-que-creara-equipo-de-criptomonedas-a-partir-del-lunes/

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Alarma en el sector de criptomonedas por nueva norma del Gobierno de Estados Unidos

La iniciativa exige que se den a conocer datos de grandes transacciones que se realizan fuera del sistema financiero. Para los críticos atenta contra la privacidad

Una nueva norma propuesta por el Departamento del Tesoro estadounidense que apunta a erradicar las transacciones ilícitas en criptomonedas provocó una fuerte oposición por parte del sector, lo que puso en marcha una batalla que amenaza con proyectar una sombra sobre el reciente auge de las monedas digitales.

La propuesta exige a los bancos custodios y bolsas recopilar y compartir información identificatoria sobre grandes transacciones que involucren unhosted wallets o billeteras sin colocar, que son cuentas en criptomonedas que se mantienen fuera de las instituciones financieras.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por su sigla en inglés), una oficina dentro del Departamento del Tesoro, indicó que la norma protegerá la seguridad nacional y evitará delitos.

Pero más de 7000 grupos y defensores de las criptomonedas presentaron comentarios sobre la iniciativa citando su preocupación por los derechos de privacidad y acusando al Tesoro de acudir a “reglamentaciones de último minuto”.

La plataforma de intercambio de criptomonedas Coinbase y uno de sus mayores inversores, Andreessen Horowitz, cuestionaron la legalidad de la norma en cartas separadas dirigidas a los funcionarios del Tesoro.

Jack Dorsey, CEO de la compañía de pagos Square también criticó las propuestas, alegando que “no dejarán que la gente participe totalmente en la economía”.

“Todos los que conocen de criptomonedas se dan cuenta de que esta norma tiene considerables errores”, dijo Gus Coldebella, asesor general de Paradigm, una firma de capital de riesgo de criptomonedas.

En una carta firmada en conjunto con las compañías de capital de riesgo Ribbit Capital y Union Square Ventures, Paradigm señala que la norma creará requisitos “costosos y sin precedentes” para las transacciones con criptomonedas y podría dificultar la vigilancia de los malos actores.

Las respuestas reflejan lo que está en juego para la industria de las criptomonedas, cuyas aplicaciones más lucrativas consisten mayormente en realizar operaciones que pagan comisiones. Coinbase, la mayor bolsa de criptodivisas de EE.UU., se está preparando para un muy esperado debut bursátil, y el bitcoin este año superó brevemente los u$s 40.000 para luego retroceder bruscamente el domingo pasado.

Los analistas aseguran que la iniciativa del Tesoro también podría generar una carga no deseada para un segmento de las finanzas descentralizadas que muestra rápido crecimiento, y en el que los programas de software ejecutan actividades financieras tradicionales utilizando criptomonedas y sin intermediarios.

La propuesta del Tesoro apunta a las billeteras no colocadas, que son aplicaciones que permiten a los usuarios mantener y realizar transacciones con criptomonedas sin revelar detalles personales. A los reguladores globales les preocupa la posibilidad de que las cuentas se utilicen para lavado de dinero y otro tipo de actividades ilícitas.

Chainalysis, firma de software que utilizan las agencias gubernamentales para monitorear las transacciones de criptomonedas, estima que 1,1% de las operaciones con criptomonedas en 2019 estuvieron vinculadas a actividades ilícitas, lo que representa más de u$s 10.000 millones.

Algunos defensores de los tokens digitales afirmaron que los requisitos pueden llevar a los malos actores a foros menos regulados y extender el alcance de la Ley de Secreto Bancario, que exige a los intermediarios de criptomonedas recopilar información no solo sobre los clientes sino también sobre las contrapartes.

“El efecto neto es muy, muy diferente [al de normas equivalentes que rigen en los mercados financieros tradicionales] y amplía la vigilancia y la pérdida de privacidad”, dijo Garrick Hileman, jefe de investigación de Blockchain.com, que alberga una billetera y permite la compraventa de criptomonedas.

El secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, dijo en diciembre que la norma propuesta es “coherente con los requisitos actuales” y que “aumentará la transparencia y minimizaría el impacto en la innovación responsable”. Los que se oponen también criticaron el periodo de 15 días que permitió el Tesoro para recibir comentarios, que es muy inferior al habitual lapso de 60 días para las reglamentaciones nuevas. La agencia citó riesgos de seguridad nacional y un anterior diálogo con el sector de criptomonedas para justificar la menor cantidad de días.

“Parece bastante claro que la industria cree que la propuesta podría no funcionar y la FinCEN quizás, en respuesta a estos comentarios, haga ajustes a la norma definitiva o vuelva a proponerla”, aseguró Joshua Kaplan, un socio del estudio de abogados Wilson Sonsini especializado en normas que afectan a las fintech y el lavado de dinero.

“También es posible que pidan al Congreso que trate el tema de las monedas digitales en futuras legislaciones.”

Fuente: https://www.cronista.com/financial-times/FT-alarma-en-el-sector-de-criptomonedas-por-nueva-norma-del-Gobierno-de-Estados-Unidos-20210113-0032.html

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Con 6 horas restantes, el Tesoro de EE.UU. registra casi 6,000 comentarios sobre la propuesta para monitorear las transacciones con criptomonedas

Parece que las partes interesadas en las criptomonedas demostraron su fuerza, a pesar de los mejores esfuerzos del Tesoro para evadir el escrutinio.

A pesar de las muchas objeciones tener un plazo incompleto, esta noche se cierra la venta hacer comentarios públicos en respuesta a la propuesta del Tesoro de los EE.UU. de exigir a empresas como los exchanges de criptomonedas que conozcan las identidades que hay detrás de las billeteras de auto-custodia con las que operan.

Para el domingo por la noche, la Red de Control de Delitos Financieros, o FinCEN, había registrado 5,633 respuestas a su propuesta de ley. Ese número es alto a pesar de que la FinCEN dio sólo 15 días, en lugar de los habituales 60 para recibir respuestas.

La oficina dio a conocer la ley el 18 de diciembre, un viernes por la noche una semana antes de Navidad en los Estados Unidos. Mientras tanto, hoy, la fecha límite, es el primer día laboral habitual después del día de Año Nuevo. Sin mencionar el hecho de que el Tesoro está a solo 16 días de los auspicios de una administración Biden.

El tiempo de la FinCEN ha sido objeto de críticas por parte de varios legisladores así como de la comunidad cripto. Agregando al problema, algunos potenciales comentaristas han reportado problemas en el uso del portal principal del gobierno federal de los Estados Unidos. Particularmente los martes y jueves, un sitio beta aparte ha estado dañando los enlaces.

Sin mencionar las críticas a la ley en sí misma, que requeriría que las empresas registradas de servicios financieros, especialmente los exchanges de criptomonedas, adopten los límites de la Ley de Secreto Bancario en las transacciones hacia y desde sus plataformas y, de hecho, los superaran al requerir que conozcan la identidad del beneficiario de cualquier billetera de criptomonedas en el otro extremo de una transacción valorada en USD 3,000 o más. Muchos ven esto como una violación descarada de la privacidad por parte de un régimen del Tesoro que no tendrá que cumplir la política.

Fuente: https://es.cointelegraph.com/news/with-6-hours-left-treasury-logs-almost-6000-comments-on-crypto-monitoring-proposal

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Las criptomonedas son “un desvío en el camino”, dice el Contralor de la Moneda de EE.UU.

Brian Brooks, el jefe en funciones de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE.UU., dijo que la cripto regulación podría centrarse en la seguridad de los participantes o podría deshacer todos los avances.

En el segundo semestre de 2020 se han registrado precios récord para Bitcoin (BTC) y se han producido una serie de acontecimientos regulatorios importantes, como la aprobación de parte de la Oficina del Contralor de la Moneda, OCC por sus siglas en inglés, de que los bancos nacionales puedan custodiar criptomonedas. Sin embargo, la política legal para la industria de los activos digitales se enfrenta actualmente a un futuro incierto, ya que se prevé que cambien una serie de cargos gubernamentales de cara al año 2020, según el antiguo ejecutivo de Coinbase y actual jefe en funciones de la OCC, Brain Brooks.

“No puedo hablar específicamente del movimiento del precio, pero te diré lo que me preocupa”, le dijo Brooks a CNBC en una entrevista del viernes, respondiendo a una pregunta sobre su principal interés en relación con los altos niveles de Bitcoin. Brooks explicó:

“Todo esto está sucediendo en un entorno en el que estamos a punto de tener un cambio de administración presidencial y hay solicitudes en el Capitolio para desmantelar algunas de las protecciones regulatorias que hemos creado con esta materia”.

En las últimas semanas hemos visto un número de propuestas regulatorias hacia las criptomonedas, incluyendo rumores de una prohibición o limitación de las billeteras personales de criptomonedas. Múltiples líderes del Congreso respondieron con preocupación contra la posible acción. Una nueva propuesta de ley también busca poner estrictos requerimientos regulatorios sobre las stablecoins.

“Mi agencia ha tratado de hacer más seguro para las personas custodiar sus criptomonedas en bancos nacionales”, dijo Brooks. “Hemos hablado de que los bancos apoyen algunos de estos proyectos de stablecoins”, añadió. “Si esas protecciones no existen, me preocupa mucho el ambiente para este tipo de cosas”. Brooks señaló el deseo de mantener la seguridad dentro del espacio cripto.

La inclinación de Brooks por la seguridad y el crecimiento de la industria cripto recibió críticas expresadas en una carta de varios congresistas a principios de noviembre. Varios líderes gubernamentales presionaron que la OCC se concentraba demasiado en el sector bajo la supervisión de Brooks.

En su entrevista con CNBC, Brooks señaló que las criptomonedas se encuentran en una encrucijada en términos de regulación. “Estamos en un punto de inflexión realmente crítico en este momento”, dijo Brooks. “Es una especie de desvío en el camino.” El líder de la OCC dijo que un camino busca aumentar la seguridad de las personas en el mercado apuntando al ecosistema que rodea las transacciones ilegales con criptomonedas. Describió a los bancos como vitales para la ecuación.

El segundo camino parece más peligroso para el espacio cripto. “El otro camino, que es un caso real potencial ahora mismo, es que politizamos algunos de estos asuntos tecnológicos, ya sean las criptomonedas o fintech más ampliamente”, explicó Brooks, añadiendo:

“Lo politizamos deshaciendo todo el buen trabajo que esta administración ha hecho para hacerlo más seguro, para hacerlo más real, y si hacemos esas cosas, como por ejemplo, como sugirió recientemenre la carta de la presidenta Maxine Waters, entonces no estoy seguro de si tenemos suficientes fundamentos para avanzar en este tema. Así que se trata de consolidar las ganancias regulatorias y protecciones al consumidor que hemos tratado de crear”.

A principios de diciembre, Waters envió una carta solicitando que se detuvieran los desarrollos regulatorios en términos de finanzas hasta que las posiciones gubernamentales sean establecidas en 2021. Waters causó revuelo en el espacio cripto en 2019, cuando detuvo el proyecto Libra de Facebook (ahora llamada Diem) después la publicación de su libro blanco.

Fuente: https://es.cointelegraph.com/news/crypto-is-at-a-fork-in-the-road-occ-leader-brooks-says

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Cómo las autoridades de EE. UU. están utilizando viejas herramientas AML para acabar con las criptomonedas

Con los nuevos cambios en la Travel Rule para discusión y una gran cantidad de casos nuevos en los tribunales, es hora de ver cómo la ley AML de EE. UU. está cambiando para hacer frente a las criptomonedas.

La facilidad para lavar dinero en Estados Unidos antes de 1970 deja atónitos a todos. Antes de la Ley de Secreto Bancario (BSA) de ese año, no existían normas federales para que los bancos mantuvieran registros de las actividades que entraban en la categoría de “sospechosas”. Tampoco hubo requisitos de informes consistentes: fue la BSA la que estableció el umbral de USD 10,000 que se mantiene hasta el día de hoy.

Pero no es como si la BSA hubiera desterrado el lavado de dinero de las costas estadounidenses. Ni siquiera sería hasta 1986 que el lavado de dinero se clasificó como un delito federal, un hito en la lucha contra el lavado de dinero a nivel mundial. A pesar de esa clasificación, la orgullosa tradición estadounidense de financiamiento ilícito continúa hasta el día de hoy.

La tecnología detrás de la banca estaba haciendo grandes avances mucho antes de que la palabra “fintech” se hiciera la boca agua en las salas de juntas de todo el mundo. Y, obviamente, desde 1970, el movimiento de globalización ha cobrado bastante fuerza, abriendo nuevas oportunidades para que las empresas ficticias internacionales alojen dinero desprovisto de cualquier información de identificación o incriminatoria sobre el propietario original real de los fondos.

Y luego vino Bitcoin, y una serie de otros tokens pisándole los talones.

Entrar en FinCEN

Durante mucho tiempo no estuvo claro si alguna de las reglas tradicionales, como la BSA, se aplicaría a las criptomonedas. Ya en 2013, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aseguró a la industria que cualquier persona que intercambia “monedas virtuales convertibles”, es decir, aquellas que son fácilmente intercambiables, califica como una empresa de servicios monetarios. Estas empresas deben registrarse como MSB y, por lo general, están bajo el ámbito de la BSA.

En 2013, sin embargo, los reguladores aún estaban perdidos en lo que respecta a la tecnología detrás de Bitcoin. El año pasado, FinCEN dejó en claro que todavía estaba prestando atención. Este año ha visto al regulador aumentar sus capacidades para cumplir con esa autoridad declarada.

FinCEN golpeó a Larry Dean Harmon, el operador de varios servicios de mezcla de Bitcoin, con multas que sentaron precedentes a principios de esta semana. El Departamento de Justicia está presentando cargos penales contra el equipo ejecutivo de BitMEX por la facilitación del lavado de dinero por parte del intercambio. Y el viernes, FinCEN indicó que estaba buscando expandir el requisito de que las instituciones financieras compartan información de los clientes en transacciones internacionales tan pequeñas como USD 250, citando explícitamente a las empresas de criptomonedas como sujetas a las mismas reglas. Estamos siendo testigos de un gran impulso. Las autoridades hablan en serio cuando se trata de BSA.

Todas las leyes de AML de EE. UU. descienden de la BSA de 1970, que fue realmente la primera de su tipo en todo el mundo. La Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 convirtió las violaciones en un delito penal federal, lo que involucró al DoJ y, a veces, al FBI.

La propia FinCEN no se creó hasta 1990. Maneja el lado civil de la ley AML, cobrando multas y haciendo que las instituciones financieras informen sobre sus sistemas de una manera en la que el Departamento de Justicia no se involucra. FinCEN se convirtió en una oficina del Tesoro como parte la Ley PATRIOTA de 2001, cuando cortar los fondos ilícitos para el terrorismo se convirtió en una prioridad máxima. En esta capacidad, el trabajo de FinCEN puede superponerse con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), que encabeza la aplicación de sanciones, así como con el Servicio de Impuestos Internos (IRS), que se encarga de las investigaciones fiscales.

En sus propias palabras: “La misión de FinCEN es salvaguardar el sistema financiero del uso ilícito y combatir el lavado de dinero y promover la seguridad nacional a través de la recopilación, análisis y difusión de inteligencia financiera y uso estratégico de las autoridades financieras”.

En el nivel más mundano, esa misión implica una serie de presentaciones de instituciones financieras que operan en Estados Unidos, incluido el registro de empresas de servicios monetarios y cuentas bancarias extranjeras. Lo más relevante para la financiación ilícita es el Informe de actividades sospechosas (SAR).

El sistema de recolección de SAR fue criticado a fines de septiembre, ya que una filtración de los archivos de FinCEN mostró flujos colosales de dinero sospechoso que no recibió seguimiento. Algunos comentaristas vieron el mayor enfoque de la oficina en las criptomonedas como hipócrita.

Hacer cumplir BSA en las criptomonedas

Con respecto a acciones recientes como las mencionadas anteriormente contra BitMEX y Larry Dean Harmon, está claro que los reguladores y los encargados de hacer cumplir la ley están eliminando ejemplos especialmente atroces de empresas que voluntariamente se involucran con dinero ilícito.

El abogado Braddock Stevenson del bufete de abogados O’Melveny dejó la división de ejecución de FinCEN en enero de este año. Describió lo que estamos presenciando como un esfuerzo “para impulsar el comercio al sector regulado, a los exchanges, porque ahí es donde está la transparencia y ahí es donde FinCEN puede obtener los informes”.

El énfasis en la presentación de informes encaja con la misión general de FinCEN. La filtración de los SAR de septiembre demostró la realidad de que FinCEN no está haciendo un seguimiento (de hecho, no puede hacer un seguimiento) de cada informe que recibe. En 2018, el director Kenneth Blanco dijo que la oficina recibe 1,500 SAR cada mes relacionados con las criptomonedas. En 2019, FinCEN informó más de 850,000 SAR presentados solo por empresas de servicios monetarios, sin incluir otros tipos de instituciones financieras.

La naturaleza del trabajo de FinCEN es asegurarse de que las instituciones financieras mantengan algún tipo de política de mantenimiento de registros. “El objetivo de tener que presentar algo es garantizar que la responsabilidad se incorpore al sistema”, dijo Casey Jennings, abogado del grupo de criptomonedas y blockchain de Seward & Kissel. Jennings señaló que la intencionalidad en realidad importa mucho en las determinaciones de FinCEN sobre a quién perseguir:

“Si FinCEN miraba el programa de cumplimiento de las instituciones financieras y determinaban, ‘está bien, este banco hizo todo lo posible y, por la razón que sea, algo se escapó’. Ocurrió lavado de dinero. Siempre que la institución financiera haya hecho todo lo posible, probablemente no serán sancionados. Y si lo son, no será una gran multa”.

Todo eso suena muy bien intencionado. Sin embargo, la BSA también prevé cargos penales, como hemos visto. Si bien el Departamento de Justicia ha estado involucrado en el enjuiciamiento de delitos cripto durante la mayor parte de una década, generalmente se reserva para el fraude, el robo, la evasión de sanciones o la financiación del terrorismo. BitMEX fue diferente. El equipo ejecutivo de BitMEX no parecía ideológico, sino simplemente codicioso. Pero su plataforma, temía el Departamento de Justicia, puede funcionar como un patio de recreo para los peores tipos de actores.

Al comparar la incautación masiva de fondos cripto por parte del Departamento de Justicia de una red de financiación terrorista en agosto con la acción de BitMEX, Andrew Jacobson, también de la cadena de bloques y el grupo cripto de Seward & Kissel, dijo que la ideología y la codicia eran en gran medida el mismo problema para los reguladores cuando conducían a subrregistros ilegales:

“Ambos objetivos se pueden conseguir en vías paralelas. Si eres una bolsa que procesa millones de transacciones cada semana, potencialmente a diario, y no tienes un programa AML o no tienes uno suficiente, entonces estás ayudando a facilitar los malos actos de esos actores ideológicos. El hecho de que terroristas u otras personas puedan acceder a su plataforma solo porque tú no tienes los controles adecuados, desde el punto de vista de los reguladores, es igualmente inaceptable”.

Con respecto al cambio hacia una mayor aplicación, un miembro del personal senior del Caucus Blockchain del Congreso le dijo a Cointelegraph que no era un asunto claro que las disposiciones AML de la BSA prevalecerían en las criptomonedas: “Muchos comentaristas pensaron que las nuevas leyes tendrían que ser pasó para que estos partidos fueran el objetivo”. Él continuó:

“Incorporar la Ley de Secreto Bancario es un gran problema. Con todas las demás cosas, la CFTC, las acciones de la SEC, todas son normativas, lo que significa que todas son sanciones civiles. Todo el dinero. Con la BSA, está introduciendo un castigo penal y también diferentes órganos de investigación”.
No es probable que FinCEN comience a multar a todos los exchanges de criptomonedas que no cumplan con los estándares que la BSA establece para los bancos, y el Departamento de Justicia no va a iniciar búsquedas a nivel de Arthur Hayes para los ejecutivos de todos los exchanges de criptomonedas registrados fuera de EE. UU. y no mantener registros de clientes a nivel BSA. Como señaló Braddock Stevenson, “no hemos visto una acción que se haya basado simplemente en problemas de pura falta de transparencia sin un nexo adicional con una actividad más sospechosa”. No obstante, estos reguladores están presionando a la industria para que estreche los límites del comportamiento aceptable.

Discrepancia entre los requisitos de criptomonedas y BSA

Especialmente complicado para las criptomonedas es la 31 CFR 1010.410 (f), conocida como la Travel Rule o Regla de Viaje, que requiere que las instituciones financieras transmitan información sobre transacciones de más de USD 3,000 en valor, un umbral que, como se mencionó anteriormente, puede estar en camino a USD 250. Esa información incluye los nombres y direcciones de las personas que envían y reciben esos fondos. Tiene sentido si estás administrando un banco y hay información de la cuenta fácilmente accesible, pero ese intercambio es parte de la razón por la cual las transferencias bancarias son lentas.

Además, un componente central del espíritu de la industria de las criptomonedas es la privacidad de los datos. Aunque los reguladores estadounidenses generalmente ven el énfasis en la privacidad como un indicador potencial de actividades ilegales, no se trata solo de ocultar fondos ilícitos. Si un exchange tiene todos los datos de todos sus clientes, y la mayoría de los exchanges con sede en EE. UU. ya lo recopilan, en lugar de esperar a que un cliente supere el umbral de USD 3,000 en una transacción, ese es blanco para hackear. Eso significa importar las vulnerabilidades del sistema financiero tradicional a las criptomonedas sin garantizar necesariamente las mismas protecciones.

Casey Jennings notó esta falta de coincidencia, diciendo:

“Toda la noción de criptomonedas es que no hay guardianes y la BSA requiere que haya guardianes. Esas dos nociones están muy en desacuerdo entre sí. Pero BSA es el mejor sistema que tenemos en este momento. […] La otra opción sería que el Congreso se involucrara y creara un nuevo esquema regulatorio y no estoy seguro de que alguien en la industria quiera que eso suceda”.

En este momento, todo el mundo está trabajando desde BSA, y con el DoJ reclamando autoridad sobre todas las empresas de criptomonedas que entran en contacto con los servidores estadounidenses, corresponde a todos prestar atención.

Al igual que con muchas de las interacciones entre las criptomonedas y los reguladores, existe un problema de relaciones públicas negativas: FinCEN y el Departamento de Justicia consideran que las criptomonedas son, ante todo, una herramienta para lavar dinero. Pero cuando se habla de reguladores AML, tienen un incentivo real limitado para mirar los lados positivos de las criptomonedas. El papel de, digamos, la Comisión de Bolsa y Valores en las criptomonedas ha sido controvertido, pero los rangos más altos de la SEC han reconocido que la tecnología podría ser una gran ayuda para los mercados de valores de EE. UU.

La FinCEN y las autoridades AML relacionadas son, por el contrario, estrictamente reacias al riesgo. Eso incluye a otras ramas del Tesoro como la OFAC y el IRS, así como al Departamento de Justicia. La tarea que tiene ante sí la FinCEN es obstaculizar a los delincuentes que intentan utilizar sus ganancias mal habidas. La oficina no tiene incentivos institucionales para adoptar ninguno de los beneficios de la tecnología de criptomonedas y, de hecho, ese no es realmente su trabajo. De manera similar, no es la misión del Departamento de Justicia agilizar las transacciones, ni el objetivo del IRS garantizar la privacidad de los datos. En el mejor de los casos, estas entidades toleran las criptomonedas como una misión.

Por ahora, esto es con lo que está trabajando la industria de las criptomonedas si quiere trabajar con Estados Unidos. No parece haber ninguna legislación pendiente en el horizonte para cambiar los deberes de la BSA en las criptos, y las autoridades que las mantienen han duplicado la supervisión en la industria.

Es probable que veamos a FinCEN y al DoJ desarrollar su autoridad en la criptosfera con más procesamientos en un futuro cercano. Al mismo tiempo, se comunicarán con los exchanges que operan dentro de lo que determinen que es su jurisdicción. En consecuencia, no hay razón para dudar de un aumento inminente en la recopilación de datos de los usuarios y la comunicación entre exchanges a menos que algo dramático sacuda el panorama.

Fuente: https://es.cointelegraph.com/news/how-us-authorities-are-using-old-aml-tools-to-crack-down-on-crypto

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