Banco de España le dice a consumidores que no se dejen deslumbrar por las criptomonedas

En el Portal Cliente Bancario, del Banco de España (que es el banco central de ese país), el pasado 28 de enero publicaron un post con el título “Criptomonedas: no dejes que te deslumbren”.

A manera de advertencia, en la publicación señalaron lo siguiente: “En los últimos años han proliferado en todo el mundo ciertos activos conocidos generalmente como monedas virtuales o criptomonedas, entre ellas el bitcoin, la más popular. Estos activos no tienen el respaldo de un banco central u otras autoridades públicas, y aunque se presenten como alternativa al dinero, sus características son muy diferentes”.

Y enumeraron las siguientes características que le atribuyen a las criptomonedas:

No es obligatoria su aceptación como medio de pago de deudas

Su circulación es muy limitada

Su valor oscila fuertemente, por lo que no pueden considerarse un buen depósito de valor ni una unidad de cuenta estable

Sin embargo, cabe tener en cuenta que existen miles de criptomonedas, y cada una de ellas con sus propias características. Por lo que de alguna manera no se puede decir que las tres características que nombraron en el post del Banco de España, se puedan asociar a todas y cada una de las criptomonedas.

Por otra parte, en el artículo del citado portal bancario, recordaron que el Banco de España y la CNMV advirtieron en 2018 a los consumidores sobre peligros que pueden correr en este tipo de inversiones, mencionando diversos riesgos y citando, por ejemplo, “la extrema volatilidad de las criptomonedas, que puede desembocar incluso en la pérdida de todo el capital invertido”.

Más tarde, desde la entidad, destacaron los siguientes riesgos con explicaciones y sugerencias:

” Problemas de liquidez y volatilidad extrema que producen fuertes oscilaciones en su precio. Además, los motivos de las oscilaciones de sus precios no son siempre transparentes y podrían manipularse. Y recuerda que, por ejemplo, en caso de necesitar recuperar tu inversión, podrías tener dificultades para venderlas.

Elevado riesgo de perder lo invertido: las criptomonedas son inversiones muy especulativas.

Dificultad para garantizar los derechos de los consumidores: ninguna emisión ha sido registrada, autorizada o verificada por ningún organismo supervisor en España, por lo que si has comprado criptomonedas no tienes las garantías o protecciones que la norma ofrece a los productos bancarios o de inversión.

Problemas derivados del carácter transfronterizo: en muchas ocasiones, los distintos actores implicados en la emisión, custodia y comercialización de criptomonedas no se encuentran localizados en España, por lo que la resolución de cualquier conflicto podría quedar fuera del ámbito de competencia de las autoridades españolas.”

Curiosamente, y atribuyéndose el conocimiento de qué es lo que le interesa a los particulares, el texto fue más allá todavía y allí puntualizaron lo siguiente: “Recuerda que las criptomonedas son inversiones complejas muy alejadas de los intereses de los pequeños ahorradores”.

Acaso… ¿Sabe el Banco de España cuáles son los intereses de cada uno de los pequeños ahorradores?

Una mirada para reflexionar

En este contexto, Jesús Pérez Sánchez, director de Digital Assets Institute, opinó -quizás con cierta ironía- a través de su cuenta de LinkedIn:

“Es totalmente correcto lo que publican. Probablemente en 1999, Banco de España habría publicado ´Internet: no dejes que te deslumbre´:

1- Introducir tu tarjeta en sitios web puede hacer perder todo tu dinero.

2- Existen sitios que publican fraudes.

3- La conexión es muy limitada, con poca capacidad incluso de transmitir videos.

4- Problemas derivados del carácter transfronterizo, al poder comprar cosas en países que no puedas reclamar”

Y después se preguntó: “¿Debería ser ese el mensaje en 1999 que nuestras instituciones dieran a la industria sobre Internet? ¿Hubiera ayudado a la competitividad de nuestro País? Si la prioridad es garantizar la seguridad de nuestros ciudadanos y empresas frente a cualquier tipo de riesgo, desde luego es correcto”.

¿Y otros riesgos?

Cabría preguntarse luego si el Banco de España también advierte a los usuarios sobre los riesgos del dinero fiat, y los riesgos que hay al ser usuarios, clientes y muchas veces cautivos del sistema financiero y bancario tradicional.

Y alguien podría preguntarse además, si el Banco de España hace advertencias recordando las diferentes crisis a nivel mundial que han tenido como protagonistas a los bancos, gobiernos y el dinero fiduciario.

Fuente: https://es.cointelegraph.com/news/bank-of-spain-tells-consumers-not-to-be-dazzled-by-cryptocurrencies

Bancos de Colombia podrán operar con Bitcoin y otras criptomonedas

La Superintendencia Financiera de Colombia anunció la autorización a 9 alianzas comerciales para probar operaciones con Bitcoin y otras criptomonedas.

El viernes 29 de enero la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera) autorizó a 9 alianzas para probar operaciones de recaudo y retiro con Bitcoin y otras criptomonedas a través del sandbox regulatorio de la entidad tal como lo informó la cuenta oficial de la entidad en Twitter.

Un total de 9 alianzas financieras seleccionadas

Como informó Superfinanciera a través de su página web, la autorización permitirá realizar operaciones de depósito y retiro de recursos a nombre de exchanges criptomonedas. Tras una evaluación, fueron seleccionadas 9 de las 14 iniciativas que se postularon para hacer tests en el sandbox regulatorio de la entidad.

Las alianzas aprobadas se integran por un par conformado por una entidad vigilada por la Superfinanciera y un exchange de criptomonedas, y estas son:

Banco de Bogotá – Bitso
Banco de Bogotá – Buda
Bancolombia – Gemini
Coltefinanciera – Obsidiam
Davivienda – Binance
Powwi – Binance
Coink – Banexcoin
Movii – Panda
Movii – Bitpoint

Inicio de operaciones
Las instituciones al ser notificadas formalmente por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, iniciarán con el proceso de estructuración que les permitirá a las alianzas con los exchanges para así iniciar el periodo de prueba en el proyecto piloto durante un período no mayor a un año. Superfinanciera resalta en su comunicado:

“El proyecto piloto no tiene incidencia en el marco regulatorio vigente aplicable a los criptoactivos, es decir, no cambia la asignación de responsabilidades en la información y manejo de riesgos de este tipo de transacciones ni puede entenderse como una autorización para que el sistema financiero utilice el ahorro del público para realizar este tipo de operaciones o que las plataformas exchange queden bajo la supervisión de la Superfinanciera”.

La privacidad: un asunto importante
Un elemento muy importante señalado por el comunicado tiene que ver con la privacidad en la operaciones “con determinado tipo de activos”. Es por esta razón que Superfinanciera resalta:

“Aunque el desarrollo de este proyecto piloto exige a los participantes la revelación de información y la realización de transacciones con determinado tipo de activos siguiendo elevados estándares en materia de gestión de riesgos y protección al consumidor, como en cualquier mercado tradicional, el cliente del exchange deberá realizar la debida diligencia a la hora de tomar decisiones de compra y venta de criptoactivos”.

Se conforma un comité evaluador y de seguimiento del proyecto piloto
Es importante señalar que el comité evaluador y de seguimiento del proyecto piloto está conformado por la Presidencia de la República, la Superintendencia Financiera de Colombia, la Superintendencia de Sociedades, la Unidad de Información y Análisis Financiero (Uiaf) y representación de la academia.

Desde el pasado mes de octubre del 2020 el sector bancario colombiano había estado abierto a la posibilidad brindar servicios vinculados con criptomonedas para sus clientes, pero esperaban las respectivas regulaciones financieras para el inicio de operaciones, tal como informó BeInCrypto.

Fuente:https://es.beincrypto.com/bancos-colombia-podran-operar-bitcoin-btc-otras-criptomonedas/

Un troyano bancario que roba criptomonedas se dirige a usuarios latinoamericanos

El troyano “Mekotio” pasó del malware bancario convencional que se ajustó para robar criptomonedas.

Los expertos en seguridad cibernética advierten sobre una familia de troyanos bancarios que tienen como objetivo a usuarios de Windows en América Latina, pero este troyano se enfoca en robar criptomonedas.

Según un informe publicado por la empresa de seguridad cibernética ESET, el malware se conoce como “Mekotio” y ha estado activo desde aproximadamente marzo de 2018. Desde entonces, los creadores de la amenaza han estado mejorando continuamente las capacidades y el alcance del ataque, principalmente conocido por atacar a más de 51 bancos.

Pero ahora el troyano se está centrando en Bitcoin (BTC), en lugar de solo robar detalles bancarios. Esto implica que Mekotio está dirigido a usuarios individuales.

España también está en el radar de Mekotio

Las campañas maliciosas fueron entregadas a través de correos electrónicos de phishing por los hackers, y están dirigidas principalmente a Chile y otros países de esa región. Aun así, se han reportado algunos casos en España.

La investigación especifica que se incluye un enlace dentro del cuerpo del correo electrónico, donde los usuarios hacen clic en él y descargan un archivo .zip. Una vez que el usuario descomprime el archivo, aparece un instalador .msi. Si el usuario lo instala, el ataque de Mekotio es exitoso.

Daniel Kundro, un experto en ciberseguridad de ESET, explicó que Mekotio reemplaza las direcciones de billetera BTC copiadas en el portapapeles. Si la víctima quiere hacer una transferencia cripto copiando y pegando una dirección de billetera en lugar de escribirla manualmente, el exploit reemplaza la dirección de billetera de la víctima con la del criminal.

Direcciones de billetera de BTC de varios cibercriminales están involucradas en el ataque

Kundro advierte que los ciberdelincuentes detrás de Mekotio no usan una sola dirección de billetera para recibir su BTC robado. A menudo usan varias billeteras BTC para evitar el rastreo fácil de transacciones.

Pero el troyano no se limita a solo robar criptomonedas y detalles bancarios, sino que también implementa un ataque para robar contraseñas almacenadas en navegadores web.

Según un estudio reciente realizado por Group-IB, un ransomware conocido como ProLock se basa en el troyano bancario Qakbot para lanzar el ataque y pide a las víctimas rescates de seis cifras en dólares pagados en BTC para descifrar los archivos.

Los expertos forenses en criptomonedas de Xrplorer también advirtieron el 15 de junio sobre una elaborada estafa de phishing donde los hackers intentan robar las claves secretas de los usuarios de XRP, bajo la falsa premisa de que Ripple está regalando tokens.

Fuente: https://es.cointelegraph.com/news/a-banking-trojan-that-steals-crypto-is-targeting-latin-american-users

Moris Beracha – CryptoNews

Bancos o criptomonedas ¿quién ganará?

Bancos y grandes instituciones comienzan a ingresar al mercado de las criptomonedas de la mano de las Stablecoins, que están garantizadas 1 a 1 con dinero fiduciario.

No es secreto para nadie que Bitcoin, y la mayoría de las criptomonedas son muy riesgosas para que la mayoría de los bancos y grandes instituciones inviertan en ellas. Pero, desde el mismísimo mundo de las criptomonedas se ha hallado la solución, las criptomonedas que no varían de precio, conocidas como Stablecoins.

¿Qué son las Stablecoins?

En pocas palabras este tipo de criptomonedas comparte la mayoría de los principios que una criptomoneda tradicional, como Bitcoin. Pero, con una clara diferencia, su precio no varia, o al menos no tan violentamente como lo hacen las criptos tradicionales.

Esto se debe a que las Stablecoins están garantizadas 1 a 1 con dinero fiduciario, como el dólar estadounidense, la libra esterlina, o cualquier otra. Por lo que, no importa que pase en el mundo de las criptomonedas, o fuera de él, la Stablecoin va a permanecer inmóvil.

El mercado de Stablecoins no se detiene

El mercado de criptomonedas estables ha crecido un 100% en comparación con principios de año. Pasando de aproximadamente u$s5,5 mil millones en enero, hasta superar los u$s11 mil millones.

La falta de regulación sigue siendo un problema
Una duda sigue preocupando a los bancos, muchas de las monedas estables de hoy carecen de estándares y regulaciones, pero no todas, y son bastante opacas en torno a si su garantía de 1 a 1 de verdad existe o son afirmaciones vacías.

Además de esto, existen enormes diferencias de una Stablecoin a otra. Ya sea, en la moneda en que son respaldadas, por quién son emitidas, cómo se pueden canjear, cuáles son sus estructuras legales y qué tipo de tecnología Blockchain usan.

Incluso los requisitos Anti Money Laundering (AML) (Anti Lavado de Dinero) y los requisitos para KnowYourClient (KYC) bajo los que operan las criptomonedas estables son diferentes.

Lo que dificulta en buena medida la inversión de no solo las instituciones, sino de los clientes mismos del mundo de las criptomonedas.

El mundo tradicional se sumerge en las Stablecoins
Los bancos privados y los bancos centrales pronto ingresarán al mercado de las criptomonedas y permitirán la creación de nuevos modelos de negocios.

Incluso grandes bancos, como JPMorgan de más de 220 años de fundado, ya están experimentando con una criptomoneda estable propia.

Países como Venezuela, y próximamente China, ya tienen sus propias Stablecoins. Esta incorporación del mundo de las criptomonedas, al mundo de la banca tradicional, para muchos, es un paso correcto del sistema tradicional en intentar solucionar todas sus fallas, como la excesiva intermediación, costos, y burocracia.

No solo los bancos se adaptan sino también lo tendrán que hacer las criptos
Pero, además, podrían ser un paso correcto también dentro del critpo mundo. Pues aquellas stablecoins oscuras en su funcionamiento tendrán una competencia regulada, y con un garantía verificada en los depósitos de sus clientes.

Por lo que, se tendrán que adaptar y transparentar un poco para que no sean eliminadas por las mismas criptomonedas estables que el mundo tradicional creará.

Es probable que esta combinación de factores del mundo de criptomonedas y el tradicional termine empujando a las Stablecoins, de cualquier tipo, más allá de los pocos casos de uso en la vida diaria de hoy en día.

¿Cooperar o competir?

Pero con los bancos y bancos centrales que hacen sus propias Stablecoins ¿cooperarán o competirán los dos mundos?

Solo el tiempo podrá decirlo, pero sin dudas, parece que éste será el futuro de las Stablecoins. Un futuro en el cual existirán dos tipos, las creadas por las naciones, bancos e incluso compañías privadas, y aquellas que aguanten el paso del tiempo, y las embestidas del mundo tradicional en el mundo de las criptomonedas.

Criptomonedas como Bitcoin permanecerán como un refugio de valor descentralizado contra la inflación,
las censuras, y la mano de cualquier gobierno. Mientras que por el otro lado, las criptomonedas estables serán usadas por el sistema tradicional como una especie de actualización del dinero fiduciario de hoy en día

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Fuente: https://www.ambito.com/criptomonedas/bancos-o-quien-ganara-n5114730

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70% de los bancos centrales estudian las criptomonedas, pero no tienen prisa en emitirlas

Un reciente informe del Banco de Pagos Internacionales que consultó 63 Bancos Centrales de todo el mundo reveló que la mayoría está realizando investigaciones sobre la posibilidad de crear Monedas Digitales de los Bancos Centrales (CBDC) pero muy pocos tienen intenciones concretas de emitirlas.

Una encuesta comisionada por la organización de los bancos centrales, el Banco de Pagos Internacionales, ha revelado que si bien un gran número de entidades bancarias de reserva están realizando investigaciones sobre las Monedas Digitales de los Bancos Centrales (CBDC, por sus siglas en inglés), el trabajo es en mayor parte teórico. En consecuencia, sólo un reducido grupo de ellos tiene la intención real de emitir un CBDC en un futuro próximo:

La encuesta revela que una amplia variedad de motivaciones está impulsando a un número cada vez mayor de bancos centrales a realizar investigaciones conceptuales sobre las CBDC. Sin embargo, sólo unos pocos bancos centrales tienen la firme intención de emitir un CBDC en la próxima década.

Según la encuesta realizada en 2018, alrededor del 70% de los bancos centrales indicaron que ya están analizando las CBDC o que lo harán en un futuro próximo. Se trata de un ligero aumento con respecto a 2017, cuando la cifra se situaba en torno al 65%. La mayoría de los bancos centrales que no participan en el análisis sobre las CBDC provienen de jurisdicciones más pequeñas o tienen prioridades más urgentes.

CBDC mayoristas y de uso general
Entre los bancos centrales que participan en la creación de CBDC, el 31% se concentra en monedas digitales de propósito general (emitidas para su uso por el público en general). Mientras que el 13% se concentra en monedas digitales de bancos centrales mayoristas (emitidas para liquidaciones al por mayor, como la compensación de valores y los pagos interbancarios). Por otro lado, alrededor del 56% trabaja tanto en CBDC mayoristas como en CBDC de propósito general.

Existen diversas razones por las que los bancos de reserva persiguen tanto los CBDC de propósito general como los CBDC mayoristas:

Si se consideran todos los encuestados para ambos tipos de CBDC, los principales factores que motivan a los bancos centrales son la seguridad de los pagos y la eficiencia nacional. Los menos importantes son, previsiblemente, la inclusión financiera para los CDPB mayoristas y, menos previsiblemente, la eficiencia de los pagos transfronterizos, para los CDPB de propósito general.

Asociaciones y colaboraciones

La encuesta que se realizó a 63 bancos centrales (22 en economías avanzadas y 41 en economías de mercado emergentes) también reveló que los bancos de reserva de todo el mundo están colaborando entre sí en lo que respecta a las pruebas de concepto, especialmente en la liquidación de valores y la liquidación transfronteriza.

Ejemplos de estas colaboraciones incluyen el Proyecto Stella, que está siendo llevado a cabo por el Banco de Japón y el Banco Central Europeo. También hay un proyecto conjunto de prueba-de-concepto emprendido por el Banco de Canadá, el Banco de Inglaterra y la Autoridad Monetaria de Singapur.

En cuanto a la autoridad legal requerida para emitir un CBDC, casi el 25% de los bancos de reserva indicaron que ya poseen o están a punto de obtener esa autoridad, mientras que el 40% no está seguro. Sin embargo, la incertidumbre está disminuyendo en relación con la encuesta realizada en 2017.

Fuente: https://www.diariobitcoin.com/index.php/2019/01/12/70-de-los-bancos-centrales-estudian-las-criptomonedas-pero-no-tienen-prisa-en-emitirlas/

Si quieres saber más de Criptomonedas: https://crypto-news.blog/

Bancos son más vulnerables al lavado de dinero que las criptomonedas, según informe

Según el informe de evaluación de riesgos publicado por la Unidad de Información Financiera (UIF), los bancos son más vulnerables al riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que las criptomonedas.

En el reporte, la división de la Comisión de Servicios Financieros de Corea del Sur investigó bancos, compañías de valores, aseguradoras, compañías de financiamiento mutuo, servicios de tarjetas de crédito y Exchanges de criptomonedas. Luego de una evaluación exhaustiva, llegaron a la conclusión de que, si bien los bancos tenían mejores sistemas para repeler las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, son los que más expuestos están a ellas.

Específicamente el informe señala que “Los bancos tienen mejores sistemas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo que otras compañías financieras. Sin embargo, la vulnerabilidad del primero es mayor debido al mayor tamaño del sector bancario y las características innatas de sus productos y servicios, como el financiamiento comercial, el servicio de gestión de efectivo y el comercio de divisas“.

Por otro lado, indican que las transacciones en efectivo y el uso de criptomonedas son también muy vulnerables al lavado de dinero, sin embargo, el riego de que sean usadas para financiar el terrorismo es relativamente bajos. También revelan que “El anonimato del comercio de criptomonedas dificulta el seguimiento, y los delincuentes pueden aprovecharlo. Lo mismo se aplica a las transacciones en efectivo ya que los billetes de gran denominación rara vez se devuelven“.

En este sentido, el temor a que aumenten los casos de lavado de dinero llevó a los autores del informe a sugerir la creación de una ley que regule las criptomonedas en Corea del Sur. De hecho, ya un legislador ha presentado un proyecto de ley, llamado Ley de Promoción del Comercio de Activos Digitales para este fin.

Fuente: https://www.coincrispy.com/2018/11/29/bancos-lavado-de-dinero-que-las-criptomonedas/

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